Обещанная мной несколько недель назад статья, в которой показаны психологические механизмы кризиса. Всё, что происходит в мировой экономике, является следствием процессов, происходящих в психической жизни вовлечённых в мировой рынок людей. Поэтому именно в психологии надо искать инструменты для вывода экономики из сложившегося тяжелейшего положения.
Впервые после Великой депрессии проблемы затронули все национальные экономики, поэтому привычные методы не помогут. Есть два пути решения, и даже тот из них, что является традиционным, требует адаптации к этому обстоятельству. Анализ и два алгоритма решения – в этой статье.
© Шустов А.В., 2009
Финансовый пузырь с точки зрения психолога: причины и решения
Психоэкономический анализ
Печально, что экономисты не используют возможности, предоставляемые современной психологией. Печально, что психологи занимаются исследованиями в области экономической психологии вроде «Факторы поведения покупателей – представителей среднего класса в Архангельской области» и не создают универсальных моделей поведения людей на мировых рынках.
Психологи могут описать природу финансового пузыря своими средствами, предсказать поведение людей на рынках, измерить желания людей, предложить способ избегания циклических кризисов. Почему экономисты не просят психологов помочь им?
Существуют две важнейшие проблемы, упускаемые из поля зрения представителями экономического мэйнстрима: качество прогноза спроса и различие выраженности разных желаний человека. Обе связаны с психологией людей и потому порождают замешательство среди экономистов.
В настоящей статье я представлю сжатую психологическую модель возникновения финансового пузыря, возможные сценарии дальнейшего развития текущего кризиса и психологическое решение проблемы циклического характера экономического развития.
Начнём с нескольких важнейших вопросов:
1. Что такое рынок с точки зрения психолога?
2. Все ли произведённые предпринимателями товары и услуги служат удовлетворению желаний, существующих у людей?
3. В каком соотношении находятся совокупность человеческих желаний и совокупность товаров, произведённых предпринимателями?
4. Как индивидуальные способности предсказывать будущий спрос влияют на рыночную ситуацию?
Рынок желаний
Студентов-экономистов учат: рынок существует благодаря тому, что у людей есть желания. [Под желаниями в данной статье понимаются все мотивирующие человека побудительные силы: как витальные (биологические) потребности, так и любые иные, не столь неизбежные (и сформированные в течение жизни) желания. Часть из них человеком осознаётся, часть действует помимо сознания. Для нашей темы это не имеет значения.] Если однажды все желания у людей пропадут, рынок исчезнет. Экономисты убеждены, что предсказать изменения желаний людей невозможно, и потому забывают о желаниях и концентрируют всё внимание на спросе, товарах и услугах. Товары и услуги можно сосчитать, так как они существуют в объективном мире, в отличие от желаний, которые относятся к субъективному миру каждого человека. Спрос можно оценить через объёмы продаж и ответы респондентов на вопросы маркетинговых опросов. Иногда поведение людей сильно отличается от того, что они говорили маркетологам и от их «объективных» интересов. Поэтому мы слышим об «иррациональности» рыночного поведения людей. Такое магическое объяснение является сегодня общепринятым.
Действительно, подсчитывать желания тяжело, гораздо тяжелее, чем считать товары. Но вряд ли будет правильным искать потерянный дверной ключ под фонарём, а не там, где он, вероятно, был потерян, просто потому что под фонарём лучше видно.
Психологи не могут описать все желания отдельного человека. Но мы можем использовать теоретическую абстракцию. Как в математике невозможно нарисовать точку, не имеющую размеров, но можно использовать теоретическое понятие о такой точке. Как в астрономии невозможно измерить количество материи во вселенной, но можно оперировать её теоретическими расчётами. Так же и здесь – мы можем представить себе «карту желаний» человека, в которой представлены все его желания, присутствующие в конкретный момент времени. Эта «карта» может мгновенно измениться вслед за изменением среды. Например, если вы будете идти по лесу и вдруг заметите в 10 метрах от себя медведя, в вашей «карте желаний» возникнет стремление покинуть это место и вытеснит все иные желания.
Изменения на рынке не происходят столь же быстро. Наблюдая за экономической средой, можно предсказывать изменения в «картах желаний» людей. Эти изменения в значительной мере определяются индивидуальными особенностями каждого человека. Тем не менее, при объединении людей в большие социальные группы индивидуальные особенности перестают быть заметными. Изменения в желаниях и рыночном поведении нации или социального класса гораздо более предсказуемы, чем в поведении отдельного человека.
Введём понятие Валового Национального Количества Желаний (ВНКЖ), которое представляет собой сумму «карт желаний» всех людей в конкретный момент. Известный в США показатель CCI (Consumer Confidence Index) является возможным способом измерения изменений ВНКЖ.
Приоритеты желаний человека
Любой человек обладает многообразием желаний. Например, стремление одновременно получать кислород, пищу и информацию. Такие желания можно удовлетворять параллельно: вы можете дышать, есть банан и читать эту статью. Эти желания не вступают в противоречие друг с другом.
Есть и другие комбинации желаний, которые не могут быть удовлетворены одновременно. Мы вынуждены выбирать наиболее значимое для нас. Если у вас нет бананов, вы идёте в магазин и покупаете их. Невозможно получить бананы и сэкономить пятьдесят рублей, которых они стоят. Или же, если вы вор, то вы сможете сэкономить деньги и получить бананы, но при этом вы не сможете быть уверенным, что вернётесь домой, а не отправитесь в тюрьму.
Нам приходится выбирать, какое из желаний удовлетворять, если при столкновении с окружающими обстоятельствами они вступают в противоречие друг с другом. Такой выбор определяется индивидуальными особенностями каждого человека; его очень непросто предугадать, пока сам человек не продемонстрирует его в своём поведении. Тем не менее, как уже было сказано, когда мы имеем дело с большой группой людей, гораздо проще сказать, какой вариант выбора окажется более популярным.
Для большинства людей предсказуемое будущее является гораздо более важным, чем экономия пятидесяти рублей, а возможность поесть более важна, чем предотвращение ареста и экономия денег. Поэтому большинство идёт в магазины, покупает бананы и многое другое, но не крадёт эти товары. Мы можем заметить, что человек присваивает определённый рейтинг каждому из своих желаний, возможность удовлетворения которых вступает в противоречие друг с другом. Приоритеты определяются индивидуальными особенностями людей, которые изменяются медленно. Таким образом, и приоритетность желаний также остаётся сравнительно постоянной.
Давайте представим себе, что мы можем выяснить все желания некого человека, представленные в его «карте желаний», и рейтинги приоритетности, присвоенные каждому из желаний. Затем разделим все желания на три группы: Высокоприоритетные (ВП) Желания, Среднеприоритетные (СП) Желания и Низкоприоритетные (НП) Желания.
Наш испытуемый выходит на рынок, чтобы удовлетворить некоторые из своих желаний, за которые приходится платить деньги. Сначала он делает выбор, состоящий в том, чтобы поработать, так как его желание получить зарплату сильнее желания сэкономить силы и время, требуемые для выполнения работы. После получения зарплаты он сравнивает между собой все товары и услуги, которые может себе позволить на эти деньги, и соотносит их со своей «картой желаний». В результате он решает купить какие-то из доступных ему товаров и услуг. (Кстати, его решение определяется как осознаваемыми, так и неосознанными психологическими факторами, но это не влияет на наши умозаключения.)
Те товары, что удовлетворяют ВП Желания человека, назовём Высокоприоритетными (ВП) Товарами, а те, которые удовлетворяют СП Желания и НП Желания, Среднеприоритетными (СП) Товарами и Низкоприоритетными (НП) Товарами соответственно.
Отметим, что желание пообедать является ВП Желанием для большинства людей. В то же время, желание пообедать в дорогом ресторане является НП Желанием для большинства людей и СП Желанием для топ-менеджеров крупных компаний. Дорогой бренд, под которым продаётся изначально ВП Товар, может перевести его в категорию НП Товаров.
ВП Желания являются биологическими, витальными (жизненными) потребностями человека. СП Желания в большей мере обусловлены культурной средой. Они обеспечивают поддержание привычного для человека образа жизни. НП Желания часто вызваны влияниями среды, такими как реклама, поведение представителей референтных групп (тех, на кого человек хочет быть похож) и случайным взаимодействием среды с неосознаваемыми желаниями субъекта. Однако между этими тремя категориями желаний нет чёткой границы, так же, как и жёсткого соответствия ВП Желаний витальным потребностям, а СП Желаний – образу жизни. Все желания субъекта можно представить себе расположенными на одной шкале приоритетов. Многие из них, безусловно, принадлежат к одной из трёх категорий, но часть находятся в пограничных областях.
При использовании рекламных технологий формирование новых НП Желаний представляется довольно лёгкой задачей. Гораздо сложнее превратить НП Желания в СП Желания. И уже почти невозможно перевести СП Желания в категорию ВП Желаний. В то же время, любому человеку достаточно легко отказаться от удовлетворения НП Желаний.
Когда человеку хватает денег на удовлетворение его ВП Желаний путём приобретения ВП Товаров, он, вероятно, будет покупать СП Товары и даже НП Товары. Если его возможности уменьшаются, ему приходится выбирать из двух вариантов. Один состоит в том, чтобы изменить что-то в своей работе, чтобы поддержать прежнюю структуру потребления (работать больше, или более качественно, или найти на другую, более высокооплачиваемую работу). Второй путь – урезать свои желания, начиная, естественно, с НП Желаний.
Теоретически у каждого человека есть внутренний потенциал для изменения своего трудового поведения в сторону интенсификации. Правда, у многих он равен нулю. Более активные члены общества тоже имеют некий предел таких изменений. После его достижения и они вынуждены сокращать свои желания. Человек отказывается от удовлетворения НП Желаний, и если этого не хватает, ему приходится менять свой образ жизни, урезая СП Желания и переживая серьёзный стресс. При этом он каким-то образом начинает проявлять своё недовольство. Но если ему приходится отказываться от удовлетворения ВП Желаний, то он уже выходит на улицу и участвует в акциях протеста.
Защита природы является пограничным ВП/СП Желанием для активистов Гринписа, поэтому они протестуют постоянно.
Реальные товары и Мнимые товары
Возвращаясь к соответствию между количеством желаний и количеством товаров (услуг), мы понимаем, что спрос – это воплощение желаний людей в их поведении. Что делает человек на рынке? Как уже было сказано, он пытается ранжировать свои желания и ищет способ обменять нечто имеющееся у него, чего он желает меньше, на другое (отсутствующее у него) чего он желает больше. Рынок выполняет своё предназначение только когда находится человек, чьё желание получить предмет или услугу сильнее, чем желание сохранить ту сумму денег, которую просит продавец. Если нет продаж, то нет и рынка. Любые предметы и услуги становятся Реальными товарами лишь когда они добровольно приобретены конечным потребителем. Если какие-то предметы не нашли покупателя (и были списаны продавцом), это значит, что эти предметы не стали Реальными товарами. Давайте будем назвать такие товары Мнимыми товарами. Но – внимание! – добавленная стоимость, вложенная в создание этих предметов, согласно статистическим методикам включается в подсчёт валового национального продукта (ВНП) после каждой стадии производства! Таким образом, мы должны отдавать себе отчёт в том, что ВНП включает в себя как добавленную стоимость, вложенную в создание Реальных товаров (которые были или будут куплены), так и добавленную стоимость, вложенную в создание Мнимых (которые были или будут списаны).
Традиционный комментарий экономистов к этой ситуации таков: стоимость товара, который был списан, включён в цену товара, который был продан. Таким образом, нет никакой проблемы.
Не могу согласиться. Никакой проблемы не было бы, если бы все производственные циклы начинались и заканчивались в пределах одного финансового года. В этом случае убытки от производства Мнимых товаров соотносились бы с доходами от продажи Реальных товаров и демонстрировали бы эффективность предприятия.
Не было бы проблемы для предприятий с длинным производственным циклом, если бы на нём из года в год не происходило роста производства Мнимых товаров. В таком случае убытки от производства Мнимых товаров предыдущего финансового года заменяли бы по объёму убытки от производства Мнимых товаров в текущем году, которые ещё не обнаружили себя. Соотносясь с доходами от продажи Реальных товаров, они демонстрировали бы эффективность предприятия.
Мы живём в обстановке стремления к экономическому росту, что означает и рост производства Мнимых товаров. Ниже я покажу, что в период роста производство Реальных товаров нарастает гораздо медленнее, чем производство Мнимых товаров. Это означает, что каждый год добавленная стоимость, вложенная в создание Мнимых товаров, превышает добавленную стоимость Мнимых товаров прошлого года. Убытки текущего года, отражающие размер добавленной стоимости при производстве Мнимых товаров прошлого года, не показывают, насколько вырос объём добавленной стоимости при производстве Мнимых товаров в этом году. Эта разница аккумулируется в финансовом пузыре. Предприятие (производитель или продавец), на чьём балансе оказались Мнимые товары, производит впечатление относительно успешного, в то время как его баланс уже содержит Мнимые активы. Таким образом, активы предприятия оказываются переоцененными.
Почему этот разрыв в учёте добавленной стоимости остаётся незамеченным? Почему уплаченная за товар цена смогла покрыть расходы на производство и Реальных, и увеличившихся объёмов Мнимых товаров? Потому что в экономике было достаточно денег для покрытия и тех, и других расходов. Эти деньги эмитируются Центробанками с опорой на величину роста ВНП. А ВНП включает в себя добавленную стоимость, вложенную в создание Мнимых товаров, которая до поры до времени прячется в надувающемся финансовом пузыре.
Люди, вовлечённые в производство Реальных товаров, платят инфляционный налог, поддерживающий других людей, вовлечённых в производство Мнимых товаров. Рано или поздно это всё приводит к кризису.
Важная особенность, касающаяся соотношения Реальных и Мнимых товаров, относится к вопросу эффективности национальной экономики. Традиционно подсчитываемый ВНП не позволяет разглядеть её. ВНП с 10% роста может на самом деле содержать в себе 40% роста производства Мнимых товаров и 20% падения производства Реальных товаров. Денежная эмиссия и вера людей в непрекращающийся рост позволяют до поры до времени скрывать проблему. Знаете, что происходит потом?
Качество прогнозирования спроса
Теперь поговорим о способностях инвесторов.
Что означает инвестиционный бум? Он не означает, что инвесторы хотят получить в будущем больше домов, машин, компьютеров и бифштексов для себя лично. Он означает лишь то, что они хотят получить в будущем больше денег, чтобы иметь возможность купить себе, что они захотят. И они предполагают, что другие люди захотят иметь больше домов, машин, компьютеров и бифштексов. Они вкладывают свои деньги в компании, которые начинают производить эти дома, машины, компьютеры и бифштексы. Если инвесторы являются успешными предсказателями будущего спроса, эффективность их предприятий высока. Если инвесторы не очень хорошо умеют предсказывать будущее поведение покупателей, то инвестируемые деньги идут не тем компаниям, которые начинают тратить ресурсы, энергию и труд работников на производство Мнимых товаров.
У людей разные способности по предсказанию будущего спроса. Когда мы обращаем свой взор в будущее, нам довольно сложно понять, чей прогноз будет наиболее точным. Но когда мы смотрим в прошлое, мы можем оценить результаты инвестиционной деятельности одних людей как хорошие, а результаты других – как катастрофические. Многие люди добиваются разного уровня успешности в разных обстоятельствах. Тем не менее, можно разделить всех людей на группы в соответствии со средним арифметическим уровнем качества их прогноза будущего потребительского спроса. Мы получим группу, в которой будет 10% самых удачливых прогнозистов, 10% самых ошибающихся и между ними ещё 8 групп по одной десятой.
Психологи пока не могут точно сказать, почему одни люди являются хорошими предсказателями, а другие – плохими. Причина лежит где-то на пересечении рациональных знаний и интуиции. Нет и надёжных способов тестировать или развивать интересующую нас способность. Но мы точно знаем, что одним удаётся получать очень хорошую прибыль от каждого создаваемого предприятия, даже в условиях кризиса. Другие же терпят крах с каждым или почти каждым своим проектом.
Сравним два типа национальной экономики. В одной инвестировать могут только наиболее талантливые предсказатели будущего спроса. В другой инвестируют все. Очевидно, что первая будет гораздо более эффективной, чем вторая. Почему? Потому что предприятия, создаваемые лучшими предсказателями спроса, производят только Реальные товары, то есть те, что будут куплены конечным потребителем. Эти предприятия не тратят ресурсы, энергию и труд на производство того, что людям не нужно. Предприятия, созданные плохими предсказателями (или предприятия, чьи акции покупают плохие предсказатели) производят огромное количество Мнимых товаров. Если у этих товаров короткий цикл производства-продажи, то такие предприятия вскоре банкротятся. Если же цикл производства-продажи Мнимых товаров выходит за рамки одного финансового года (как, например, у недвижимости, автомобилей), то такие предприятия высасывают из банков-эмитентов всё больше и больше денег и выживают до момента наступления очередного кризиса.
Ограниченность количества точных прогнозов
Никакой успешный предсказатель спроса не может заниматься инвестициями бесконечно. Ему приходится следить за рыночной информацией, анализировать изменения и принимать решения о наилучшем объёме товаров и услуг, которые ему следует произвести в течение каждого периода времени. Его объём внимания ограничен, вне зависимости от того, что он использует для принятия решений – рациональный анализ или интуицию.
Что это значит? Это значит, что дешёвые деньги предоставляют шанс тем, кто не так хорош в предсказании спроса.
Когда банки удовлетворяют спрос на кредиты со стороны самых успешных предсказателей (которые являются наиболее надёжными), они могут дать немного денег и тем, кто прогнозирует похуже. Если руководители национального Центробанка являются поклонниками роста ВНП, то у банков есть достаточно денег для кредитования инвесторов с всё более низким качеством прогноза будущего спроса.
Дорогие деньги заставляют банки кредитовать только самых лучших предсказателей спроса. Дешёвые деньги дают возможность банкам зарабатывать на процентах гораздо больше, кредитуя всех подряд. Инфляционный налог для них не имеет значения – они создают кредитный ресурс почти из воздуха, используя систему частичного резервирования по вкладам.
Ошибающиеся предсказатели спроса, производящие Мнимые товары с длительным циклом производства-продажи, надувают пузырь. Когда он лопается, в обществе возникает настроение общей беды на всех. Ошибки инвестирования прощаются. Каждый член общества должен внести свой вклад в строительство новой пирамиды роста. Инвестиционная гонка должна быть вновь запущена!
Вы можете сказать, что рост выгоден всем. Да, это так. Рост производства Реальных товаров, но не Мнимых. А по мере того, как деньги становятся дешевле, рост производства Мнимых товаров начинает всё больше опережать рост производства Реальных.
Почему общество предоставляет плохим предсказателям спроса возможность тратить его ресурсы? Почему люди, вовлечённые в производство Реальных товаров, всегда оплачивают спасение других, вовлечённых в производство Мнимых товаров? Может быть, есть какие-то другие способы обеспечить здоровый и устойчивый рост экономики?
Психологическая модель кризисного экономического цикла:
Как экономический пузырь надувается и сдувается
Теперь мы можем рассмотреть экономический цикл с точки зрения психолога. Начнём с периода рецессии – низшей точки цикла.
Стадия 1
На дне экономического цикла высок уровень безработицы и частичной занятости. Работники не перегружены и готовы повысить интенсивность труда и производительность.
Люди с опасением ожидают будущего и расходуют свои деньги только на самые необходимые или наиболее желаемые товары и услуги. ВНКЖ невелико.
Большинство предпринимателей опасаются начинать новый бизнес или расширять производство. Те, кто превосходит других в способности предсказывать спрос, пострадали от кризиса не сильно, но даже им пришлось сократить объёмы производства. Их внимание не перегружено текущими проектами, а страх запуска новых не так велик, как у менее успешных в прогнозировании коллег.
Монетарная политика Центробанка, пытающегося запустить новый цикл роста, наполняет рынок дешёвыми деньгами. Получить кредит для реализации надёжного проекта относительно просто.
Стадия 2
Предприниматели, обладающие наилучшими способностями в предсказании будущего спроса, создают новые производства. Наряду с ними, существуют предприниматели, которые очень хорошо владеют технологиями рекламы. Они умеют создавать новые желания людей, которые первое время являются лишь НП Желаниями. Такие предприниматели тоже запускают новые производства. На этом этапе среднее качество предсказания спроса в экономике очень высоко, так как рынок наполняют только товары, произведённые наиболее успешными предсказателями и создателями спроса. Большинство производимых товаров – Реальные, которые будут куплены.
Рост ВНП является здоровым. Нанятые на новые предприятия работники обеспечивают некоторый рост спроса.
Стадия 3
Дешёвые кредитные деньги позволяют расширять рекламу, которая создаёт у населения всё больше НП Желаний. Это нужно, чтобы побудить людей покупать НП Товары, произведённые новыми предприятиями. Люди работают всё больше и интенсивнее, чтобы удовлетворять свои нарождающиеся НП Желания, а также СП Желания, которые были подавлены а период рецессии. ВНКЖ растёт.
Национальная экономика поднимается. Рост ВНП позволяет Центробанку расширять денежную базу.
Стадия 4
Реклама переводит НП в СП Желания, превращая произведённые товары в основу образа жизни разных слоёв населения. Всё больше людей стремится следовать разрекламированному образу жизни. Спрос на СП и НП Товары растёт. Люди стараются заработать больше денег, чтобы держаться модных течений. Низкая ставка Центробанка позволяет им приобретать товары в кредит, а значит, задолго до того, как через объём продаж станет ясно, за производство Реальных или Мнимых товаров они получают зарплату. Низкая ставка позволяет неуспешным предсказателям спроса создавать новые предприятия, покупать акции. Они ошибаются в оценке будущего спроса. Они не слишком хороши и в создании новых желаний, но начинают производство и платят зарплату своим сотрудникам. Если цикл производства-продажи короткий, то существует вероятность скорого банкротства, которое в данном случае является очищающим для экономики. Если они инвестировали в бизнес с длинным циклом, их ошибки остаются скрытыми.
Доля Мнимых товаров в ВНП растёт из-за массового участия населения в инвестировании. ВНП растёт, но этот рост уже весьма нездоровый.
Производство СП Товаров растёт не слишком быстро, так как лучшие предсказатели оказались заняты своими проектами, запущенными на стадии 2. Спрос на СП Товары поднимается очень быстро, так как атмосфера всеобщего роста создаёт СП Желания у всё большего числа людей. Рост спроса на СП Товары превышает рост предложения в сегменте СП Товаров.
ВНКЖ достигает наивысшей точки.
Стадия 5
Цены на СП Товары растут очень быстро. Это приводит к строительству пирамид на рынке акций. Рост стоимости акций предприятия на 50% не означает, что оно стало производить на 50% больше необходимых рынку товаров. Это не значит ничего, кроме инфляции спроса в сегменте СП Товаров.
Стараясь уберечь свой образ жизни, продолжая потреблять ставший привычным объём СП Товаров, люди вынуждены отказываться от потребления НП Товаров. Предприниматели, производящие эти товары, вынуждены снижать цены, используя распродажи и прочие маркетинговые ходы. Так как они наблюдают всеобщий рост производства и акций, они решают, что их трудности временные, рефинансируются и продолжают производить Мнимые товары, которые только вчера были НП Товарами.
Наблюдаемая суммарная инфляция (рост цен на СП Товары и падение цен на НП Товары) не слишком велика.
Стадия 6
Всё больше людей ощущает, что рост цен на СП Товары существенно выше роста их доходов. Это вполне объяснимо, так как многие из них участвуют в производстве Мнимых товаров, которые достигли, наконец, стадии продажи и застряли в магазинах из-за отсутствия спроса. Другие работники производили НП Товары, что продаются всё хуже и хуже. Те, кто участвует в производстве СП и ВП Товаров, платят инфляционный налог и также страдают. Приходится изменять свой образ жизни, сокращая СП Желания. Реклама работает гораздо хуже, чем на предшествующих стадиях.
Предприниматели, производившие НП Товары, испуганы непрекращающимся спадом спроса на их продукцию. Они теряют веру в его скорое восстановление и сокращают производство. Люди теряют работу.
Вскоре почти все предприниматели ощущают падение спроса. Большинство людей вынуждено урезать свои желания. ВНКЖ падает.
Пузырь лопается.
Всё возвращается к стадии 1.
Эта модель существенно упрощает происходящее в реальности. В частности, она не отражает того, что происходит с ВП Желаниями и ВП Товарами. Тем не менее, она описывает наиболее важные психологические особенности экономического цикла и указывает на ключевые точки для осуществления терапевтического вмешательства.
Способы разрешения проблем
Существует два принципиально различных подхода к решению описанных выше проблем. Первый опирается на традиционные принципы финансовой политики, второй требует её принципиальных изменений. Оба представлены ниже.
Как запустить экономический рост?
Представленная модель экономического цикла позволяет выделить базовые условия, необходимые для начала роста. К ним относятся:
1) предшествующее снижение ВНКЖ,
2) предшествующее снижение производства на предприятиях, управляемых лучшими прогнозистами спроса,
3) готовность трудоспособного населения работать больше,
4) предложение дешёвых кредитов на рынке.
Во время всех известных доселе кризисов существовало ещё одно обстоятельство, которое помогало начать новый цикл и которое отсутствует сейчас. Так как проблемы возникали в отдельных странах, а не во всей мировой экономике, то существовала возможность использовать спрос со стороны других стран, не вовлечённых в кризис, для оживления спроса и деловой активности. Сейчас, во время глобальной рецессии, не существует национальной экономики, которая была бы в состоянии вытянуть остальных. Это делает привычные меры неэффективными. Требуется искусственное создание локомотива роста.
Известно, что государство, правительство не производит ценности, а только перераспределяет их. В сложившихся условиях ему следует принять решение о том, в какой сегмент экономики перераспределить бюджетные деньги налогоплательщиков, чтобы создать в нём очаг роста. Любая финансовая помощь, осуществляемая в отсутствие такого решения и вытекающих из него действий, приведёт к росту инфляции и ничему больше.
Описанный далее путь может показаться не таким честным, как привычные, но другого подходящего варианта не наблюдается.
Правительство должно обеспечить работникам избранного сегмента экономики, отрасли такую зарплату, рост которой опережал бы текущую инфляцию в сегментах ВП и СП Товаров. Постоянный рост реальных доходов людей, занятых на предприятиях отрасли, спровоцирует рост количества их желаний и расширит спрос на потребительские товары, что может запустить общий экономический рост.
Великая Депрессия в США была преодолена во многом благодаря использованию подобного подхода. Правительство тратило бюджетные деньги на строительство дорог и на производство продукции военного назначения. Правда, существовала проблема реализации военной продукции. Её разрешила Вторая Мировая война. Она же обрушила ВНКЖ в европейских странах. Европа стала прекрасным рынком для реализации американских товаров, при этом европейцы были готовы много работать, чтобы иметь средства для приобретения этих товаров.
Такой кейнсианский путь кажется хорошо известным и проверенным, но на самом деле он пролегает через несколько узких мест. Эта технология запуска роста не работает, если у людей, вовлечённых в новое производство, количество желаний не снизилось существенным образом в предшествующий период. Она не сработает, если успешные предприниматели, способные заняться организацией производства в избранной правительством сфере, не сократили перед этим свою активность и не освободили часть своего времени. Она провалится, если товары, произведённые на поддерживаемых правительством предприятиях, будут Мнимыми товарами и не станут удовлетворять ВП или СП Желания людей (не будем рассматривать спрос со стороны вовлечённых в военные конфликты заказчиков как противоречащий принципам гуманизма). Таким образом, полный список условий для запуска искусственного роста будет таков:
– предшествующее снижение ВНКЖ,
– свободного времени лучших предсказателей спроса достаточно для организации нового производства,
– готовность населения больше работать,
– доступность дешёвых кредитов,
– выбор отрасли, которая должна спровоцировать рост всей экономики,
– работники, которые заняты или будут заняты в этой отрасли, в предшествующий период были вынуждены существенно сократить количество своих желаний,
– объём средств, направляемых правительством в избранную отрасль, должен позволить зарплатам работников опережать рост цен на ВП и СП Товары, которые эти работники хотели бы приобрести,
– предприятия избранной отрасли должны производить только ВП и СП Товары,
– два предшествующих условия должны сохраняться на протяжении некоторого «периода запуска».
Только полное выполнение всех перечисленных условий позволит осуществить разворот экономического цикла в условиях глобальной рецессии.
Что будет, если правительства не смогут искусственно запустить новый цикл?
Представить себе принципиально непреодолимый кризис, даже глобальный, довольно сложно. Какой окажется цена самостоятельного восстановления экономики, осложнённого ошибочными действиями правительств?
Для начала давайте разберёмся с неизбежными потерями, которые придётся понести в любом случае. Невозможно избавиться от финансового пузыря без того, чтобы участники производства Реальных товаров оплатили работу по производству Мнимых товаров в предшествующий период бурного роста. Если возложить все расходы по производству Мнимых товаров на тех членов общества, кто был вовлечён в это, многие из них попадут в рабство, будучи вынуждены выплачивать долги до конца своих дней. В таком случае удовлетворение их ВП Желаний будет очень затруднено, и они начнут активно протестовать, нарушая общественный порядок. Такой ход дел противоречит интересам остальных, поэтому они позволяют правительствам покупать токсичные активы, используя их собственные деньги, уплаченные в виде налогов.
Серьёзные угрозы общественному порядку и быстрому восстановлению экономики состоят в привычке некоторых социальных групп усиливать давление на правительство в кризисные времена вместо того, чтобы сокращать свои желания, как это делают все остальные. Если их попытки оказываются успешными, то общественные ресурсы тратятся правительством на поддержание уровня потребления в этих группах, в то время как для преодоления рецессии средств не хватает. Бессмысленно ожидать увеличения производительности в ответ на финансовую помощь от людей, чьи желание перед этим не сокращались. Они просто возьмут деньги, но менять своё поведение не будут. Вопрос цены, которую всё же придётся уплатить за отсутствие их протестных выступлений, является, по сути, политическим.
Экономическое восстановление невозможно без снижения ВНКЖ с того уровня, которого оно достигло во время подъёма. Чем более существенным будет это снижение, тем более длительный рост будет иметь место в рамках очередного цикла. Небольшое сокращение желаний предопределит более быстрое наступление очередного спада.
Общее правило относительно динамики желаний состоит в том, что они изменяются в соответствии с состоянием экономической среды. Когда люди видят, что у окружающих появляется всё больше возможностей для удовлетворения желаний, их собственные желания растут. Когда они узнают, что их знакомые теряют работу, их желания становятся скромнее. Когда они страдают от войн или массовых беспорядков, их желания сокращаются. В этой закономерности коренится альтернативный путь, путь самовосстановления экономики, который реализуется в случае ошибочных действий правительств.
Люди переживают следующие изменения настроения, когда страдают от кризиса:
1) «Иногда такое случается, это надо пережить»,
2) «Ответственных за это безобразие надо найти и наказать»
3) «Остановите этот ужас хоть как-нибудь!»
Если достигается третья стадия, самые активные начинают участвовать в мятежах и бунтах. У правительства появляется повод ограничить гражданские свободы или начать военные действия за пределами страны. Все подобные события ведут к существенному сокращению желаний. Рано или поздно спрос на ВП и СП Товары опускается ниже, чем предложение этих товаров, которое даже в условиях нестабильности могут обеспечить наиболее успешные предсказатели спроса. Это предопределяет старт нового производства и начало восстановления экономики.
Если правительства стран – мировых лидеров не сумеют запустить новый экономический рост раньше, чем настроение населения достигнет стадии 3, человечество рискует войти в полосу военных конфликтов с участием многих стран, внутренних массовых беспорядков и других драматичных событий, которые ведут к обвалу количества желаний людей.
Здоровый подход; здоровый рост; здоровая экономика
Приятно ли постоянно жить на качелях? Возможно ли создать экономический порядок, который является стабильным и предсказуемым? Ответ можно найти в предложенной психологической модели. Если мы заблокируем инвестиционную деятельность неэффективных предсказателей будущего спроса, весь экономический рост будет здоровым. Объём производства Мнимых товаров будет минимальным. Природные ресурсы, энергия и рабочее время будут использованы более рачительно. Не будут формироваться финансовые пузыри из-за ошибок инвесторов. Как этого достичь?
Среди экономистов бытует мнение, что невозможно определить, чей прогноз будущего спроса будет точным, а чей ошибочным. Но это и не требуется.
Каковы ключевые особенности той экономической системы, что мы пытаемся смоделировать? Вот они:
1) только те, кому удаётся лучше всех предсказывать будущий спрос, должны иметь доступ к инвестиционным фондам,
2) ошибки предпринимателей в прогнозе будущего спроса должны выявляться как можно скорее и не накапливаться внутри финансовых пузырей,
3) так как большинство людей не слишком хорошо умеют предсказывать будущий спрос, им надо дать эффективный способ сохранять свои сбережения от роста цен, отличный от инвестиций,
4) экономическая система должна предусматривать безопасные пути расширения производства в ответ на увеличение количества желаний людей.
Современные технологии позволяют создать электронную денежную систему с всемирным доступом к ней пользователей и неизменным количеством денежной массы, то есть полным отсутствием эмиссии. Все её пользователи смогут контролировать общее количество денежной массы в системе без возможности доступа к сведениям об отдельных счетах. Подобный контроль отсутствия эмиссии гораздо более надёжен, чем «золотой стандарт» и любые подобные системы.
Такая денежная система обеспечивает постоянное увеличение стоимости денег, но даже она не может уничтожить стремление части людей заработать больше окружающих. Предприниматели, которые хотят получить инвестиционные средства, будут вынуждены платить за кредит слишком много, и это заставит их выбирать лишь наиболее надёжные проекты. Те же, кто не слишком хорош в прогнозе спроса, в случае попыток начать своё никому не нужное производство быстро придут к банкротству и никогда не смогут рефинансироваться, так как деньги слишком дороги. И в будущем им никто не даст кредита из-за плохой кредитной истории.
Цены на потребительские товары в такой системе постоянно снижаются. Люди, не имеющие таланта угадывать будущий спрос, могут просто откладывать деньги «в тумбочку», получая возможность купить на них завтра больше, чем они могут купить на них сегодня. Населению больше нет нужды гадать, какие вложения более надёжны: валюта, недвижимость или акции.
Расширение производства обеспечивается поддержкой потребителя. Его потребительская корзина состоит большей частью из товаров, которые ему уже знакомы и которые он заранее заказал и оплатил производителю. Небольшую часть своего дохода он тратит на пробу новых для него товаров, которые производят рискующие предприниматели из числа лучших предсказателей спроса. Если такая проба приводит к возникновению устойчивого желания потреблять этот товар, потребитель заказывает его себе, уплачивая вперёд, но гораздо меньшую цену, чем ему пришлось потратить на покупку пробного образца.
Доля Мнимых товаров в валовом продукте очень мала.
Сегодня описанная конструкция экономической системы может показаться плодом больного воображения. Но факт состоит в том, что мы живём в экономике, давно поставленной с ног на голову, а предложенная система ставит всё на свои места. Переход к ней неизбежен. Не стоит вопрос о том, произойдёт он или нет. Стоит лишь вопрос о том, когда он произойдёт и кто будет первым.
________________________________________
Печатная версия статьи опубликована в четвёртом выпуске альманаха Лаборатории социально-политических технологий «АМП СПб» в мае 2009 года.
Об авторе
Алексей Владиславович Шустов – кандидат психологических наук, специализируется в области социально-политических технологий. Избирался депутатом Дзержинского районного Совета народных депутатов г. Ленинграда (1990-1993), работал в разные годы помощником депутатов Государственной Думы, Совета Федерации и Законодательного Собрания Санкт-Петербурга, советником губернатора Санкт-Петербурга (2000-2003), директором государственного унитарного предприятия «Дирекция юбилейных торжеств» (2002-2004). Преподавал на факультете психологии Санкт-Петербургского государственного университета (1994-2001).
Автор монографии «После государства» (2008), ряда аналитических статей в изданиях общественно-политической тематики (2005-2009). Эксперт Центра Социально-Консервативной политики – Северо-Запад. С декабря 2007 года ведёт еженедельную программу «Власть. XXI век» на телеканале «Ваше общественное телевидение».
Автору статьи можно написать: lxaz@mail.ru или прямо здесь.
Автор выражает глубокую признательность Ховарду Кассинову (Howard Kassinove) за неоценимую экспертную помощь в создании статьи, благодарит Д.Г. Суходольского, В.Т. Рязанова, Н.С. Косичкину, Е.И. Грибову за консультации, сыгравшие важную роль в процессе подготовки данной работы, а также Т.В. Мещерякова и А.Э. Миланича за организационное содействие.
Редактирование текста на английском языке было выполнено в короткие сроки Линн Хинкл (Lynn Hinkle), что заслуживает отдельной глубокой благодарности.
Источник: http://lxa-shoustov.livejournal.com
- Войдите, чтобы оставлять комментарии